 |
 |
Woning kopen? Kies de juiste hypotheek
Als u keuzes heeft gemaakt over de hypotheekvorm, de rentevaste periode, de looptijd en eventuele inbreng van eigen geld, is er nog één keuze open. Welk hypotheekproduct van alle verschillende hypotheekverstrekkers is nu voor u het beste? Behalve het rentepercentage zijn er veel meer aspecten die de keuze van de juiste hypotheek bepalen.
Een notaris is natuurlijk geen hypotheekadviseur maar wel een echte specialist op het gebied van alle wetten en regels rond een hypotheeklening. Wij stellen de hypotheekakten op voor alle verschillende hypotheekaanbieders en hebben daardoor een goed overzicht van alle voorwaarden die door de verschillende aanbieders worden gehanteerd. De volgende zaken zijn belangrijk om op te letten bij het aanvragen van een hypotheeklening.
Rente (en afsluitprovisie). De kosten van een hypotheekproduct zitten met name in de rente die de hypotheekverstrekker vraagt; maandelijks betaalt u aan de hypotheekverstrekker rente over de nog openstaande lening. Van de Belastingdienst krijgt u een deel van de betaalde rente weer terug. Hoeveel u terugkrijgt, is afhankelijk van de hoogte van het (gezamenlijk) inkomen en de waarde van de woning. Meestal betaalt u éénmalig afsluitkosten voor de hypotheek. De hoogte daarvan kan per hypotheekverstrekker variëren van 0.5% tot 1.5%. Voor de afsluitprovisie geldt dat u maximaal 1,5% van de schuld tot een maximum van € 3.630 mag aftrekken. Het restant is in de volgende jaren aftrekbaar. Als de hypotheek direct bij een bank wordt afgesloten betaalt u de afsluitkosten aan de bank. Als u een onafhankelijke hypotheekadviseur in de arm heeft genomen zal de bank geen provisie rekenen maar betaalt u advieskosten direct aan de hypotheekadviseur. Het inschakelen van een erkende hypotheekadviseur is verstandig aangezien deze een goed overzicht heeft van alle aangeboden hypotheken en u kan attenderen op de speciale aanbiedingen en acties die de verschillende financiers tijdelijk aanbieden. Ook de kosten die u aan de adviseur betaalt zijn fiscaal aftrekbaar. Overlijdensrisicoverzekering. Afhankelijk van de hypotheekvorm, de wensen van uw hypotheekverstrekker en uw eigen voorkeuren kunt u ook een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dit is verstandig als u samenwoont of gehuwd bent. Bij overlijden wordt dan namelijk een bedrag uitgekeerd, waarmee de hypotheek gedeeltelijk of geheel afgelost wordt. Daardoor voorkomt u dat de achterblijvende partner in financiële problemen komt. De premie die u periodiek betaalt, is niet aftrekbaar van de belasting. De hoogte van de premie die u maandelijks betaalt, is onder meer afhankelijk van uw leeftijd, het verzekerde bedrag etc. De premies van dergelijke verzekeringen zijn de laatste jaren flink gedaald. Voorwaarden/kenmerken. Minstens net zo belangrijk als het rentepercentage, de afsluitkosten en de overlijdensrisicoverzekering zijn de voorwaarden die voor de hypotheek gelden. Deze voorwaarden kunnen per hypotheek(verstrekker) sterk verschillen. Het belang van deze voorwaarden blijkt vaak pas als u later met de beperkingen geconfronteerd wordt. Het is dan ook belangrijk dat u een hypotheek kiest die bij uw persoonlijke situatie past. Onderscheid kan gemaakt worden tussen de algemene voorwaarden/kenmerken (deze zijn van belang ongeacht de hypotheekvorm) en de per hypotheekvorm specifieke kenmerken. De belangrijkste algemene voorwaarden/kenmerken zijn: Alle voorwaarden rond versneld aflossen
Alle voorwaarden rond rente
Alle voorwaarden rond verhogen hypotheekbedrag / opnieuw opnemen
Alle voorwaarden rond verhuizen
Deze aandachtspunten zijn uiteraard ook van toepassing als u wilt nagaan of het gunstig is de bestaande hypotheek over te sluiten naar bijvoorbeeld een gunstige bankspaarhypotheek.
Wilt u meer weten over hypotheken en wat daarbij komt kijken? Bel ons of klik op de link onder het kopje “Meer informatie” en wij nemen zo spoedig mogelijk contact met u op.
|
|